大部分的人在購屋時，會注重在選擇“房貸利率較低”的銀行，但若在「房貸還款方式」挑選錯誤，不僅會影響到未來幾十年的房貸金額，嚴重的話甚至會失去原有的生活品質。
目前銀行分別提供兩種的還款方式，分別為：本金平均攤還 及 本息平均攤還，那麼這兩種在計算與金額上又有什麼差別呢？
銀行的利息是如何計算的？
利息＝資金總額×利率×借用時間
在利率一樣的情況下，資金總額與借用時間就決定了利息的多寡。
只要貸款的資金越大、貸款期限拉得越長，需要支付給銀行的利息就更高。
「本金攤還」還款金額比較低嗎？
本金攤還可以想成是“遞減法”，每月要還給銀行的本金相同，利息則依“本金餘額”計算，隨著剩餘的本金越來越少，應繳的利息也會逐月減少。
▍計算方式
每月房貸＝本金＋利息＝貸款總額 / 貸款總月數＋前期貸款餘額 × (年利率 / 12)
▍優點
．總還款金額較「本息攤還」低
．後期還款壓力較小
▍缺點
．頭期款＋前期房貸導致還款壓力大
．還款金額不固定，需每月確認
「本息攤還」壓力比較小？
本息攤還可想成為“等額法”，將貸款的本利和(本金＋利息)相加後，平均分攤到貸款總月數，在利率不變的條件下，雖然本金與利息的占比不同，但使每月的還款金額固定。
本息攤還為目前最常見的還款方式，不僅減少借款人壓力，同時也對於銀行端也相對有利。
▍計算方式
每月房貸＝本金＋利息＝固定值，但每月本金與利息佔比不同
還款初期比例：本金<利息 還款後期比例：本金>利息
▍優點
．每月還款金額相同，繳款壓力較小．房貸利息抵稅金額較多
▍缺點
．還款總額較「本金攤還」高
房貸試算
所以該怎麼挑選還款方式？
如果沒有資金上的壓力，或不擅長理財，可以選擇「本金攤還」，早一點將資金著重在房貸上，以長期來看，利息的確較省一些。
如果有其他的財務規劃，或是想保留原先的生活品質，就建議採用「本息攤還」，若日後手邊有閒置的資金也能提前大額還款，達到省息的效果！
不論如何都要多方查看資料，找出最適合自己的房貸還款方式！
